Panduan Advance Merchant Cash

Bagaimana cara kerja uang tunai pedagang?

Pemberi pinjaman akan membeli sebagian kecil dari penjualan kartu kredit Anda di masa mendatang, sampai pengembalian pembayaran selesai dan akan memberi Anda uang muka yang dibutuhkan bisnis Anda. Sering kali pemilik bisnis akan disetujui bahkan dengan catatan sejarah kredit yang kurang bagus, membuat uang muka pedagang menjadi pilihan pendanaan utama.

Bagaimana pemberi pinjaman menghasilkan uang?

Biaya pendanaan dapat bervariasi secara luas, dan itu tidak hanya dari satu kreditur ke yang lain, tetapi dari satu penarikan tunai ke yang lain. Misalnya, pengembalian uang muka $ 10.000 bisa serendah $ 11500 atau setinggi $ 14.000 dolar.

Meskipun ada persentase pembayaran tetap harian, dan karena itu, pembayaran tetap mereka tidak tetap, Anda membayar saat Anda menjual; faktor pengembalian bervariasi tergantung pada penjualan bisnis Anda dan jumlah uang yang diminta.

Jika bisnis Anda berjalan baik dan penjualannya bagus, pemberi pinjaman uang muka mengumpulkan uang lebih cepat sehingga jumlah pengembaliannya agak tinggi. Karena tidak ada batasan waktu untuk membayar kembali pinjaman, tarif tahunan akan menurun karena pembayaran akan diperpanjang seiring waktu, meskipun pemberi pinjaman biasanya memperkirakan jangka waktu yang agak singkat untuk pengembalian, biasanya bisa memakan waktu kurang dari setahun.

Tidak ada pertanyaan bahwa biaya uang muka pedagang untuk jenis pendanaan tanpa jaminan ini akan menjadi lebih mahal daripada biaya pinjaman tradisional, tetapi jika Anda memahami keuntungan dari uang muka dan tahu betapa sulitnya untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank, Anda akan menemukan bahwa uang muka pedagang adalah pilihan yang bagus.

Seringkali, pemilik bisnis yang tertarik dalam program pendanaan seperti ini mungkin memiliki sejarah kredit pribadi yang kurang sempurna atau bahkan buruk. Mereka mungkin memiliki catatan sejarah kredit seperti masalah pajak masa lalu, daftar kenakalan, koleksi, hak gadai atau bahkan penilaian yang akan menjadi bendera merah otomatis untuk pinjaman bank tradisional. Sebaliknya, industri uang muka pedagang ada di sini untuk membantu bisnis yang tidak dapat memenuhi syarat untuk metode pendanaan tradisional.

Risiko pemberi pinjaman:

Ada risiko yang agak tinggi ketika menyediakan jenis opsi pendanaan tanpa jaminan (sehingga biaya lebih tinggi untuk pemilik bisnis untuk uang), tetapi mereka menggunakan model pendanaan lanjutan untuk menentukan kemungkinan penjualan kartu kredit di masa depan. Mereka juga menawarkan uang muka dengan persyaratan pengembalian yang cukup singkat untuk membantu mengatasi risiko.

Meskipun persetujuan jauh lebih mudah daripada dengan sebagian besar pinjaman bank, beberapa pemberi pinjaman uang muka akan meminjamkan kepada pedagang baru atau perusahaan baru tanpa riwayat laporan kartu kredit. Bahkan lebih sedikit pemberi pinjaman akan menyetujui jumlah yang lebih besar dari apa yang dapat diprediksi oleh bisnis untuk mendapatkan dari penjualan kartu kredit dalam setahun.

Pemberi pinjaman uang tunai pedagang mengambil semua risiko, tetapi karena dibayar dari penjualan masa depan yang diproyeksikan, biasanya risiko mengambil risiko. Bisnis musiman yang memerlukan arus kas untuk memindahkan mereka melalui musim yang lambat atau pedagang, yang memiliki musim rendah yang tidak terduga, mungkin membutuhkan uang muka sampai bisnis meningkat.

Penjual pemberi pinjaman uang tunai mengatakan bahwa bisnis yang lambat bukanlah satu-satunya pedagang yang tertarik dengan metode pendanaan ini. Sebagian besar jenis bisnis sering diabaikan oleh lembaga perbankan tradisional.

Ada banyak waktu ketika pemilik usaha kecil yang sehat dapat menggunakan arus kas atau modal kerja untuk membantu membangun bisnis mereka tetapi tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional. Ini termasuk pemilik waralaba yang telah habis tabungan pribadi mereka untuk membeli waralaba mereka dan ingin membuka yang lain; pedagang yang dapat membeli persediaan massal dengan harga diskon atau pindah ke lokasi baru yang lebih efisien; ekspansi; peralatan baru; atau hanya keinginan untuk maju dalam kesempatan baru yang besar.

Kekurangan Dari Pinjaman Advance Merchant Cash

Advance Cash Advance (MCA), juga disebut cash advance bisnis, membawa penangguhan untuk berbagai bisnis yang tidak disetujui untuk pinjaman karena keberisikoan mereka, nilai kredit yang buruk, kurangnya agunan yang dapat diterima, atau kebaruan dalam industri. Dengan semua keuntungan yang dibawa oleh MCA, pemilik bisnis akan lebih memilih pinjaman atau kredit. Ini karena suku bunga yang dibebankan oleh penyedia MCA dapat berjumlah 30% -200% APR – biaya terjangkau yang tidak masuk akal untuk setiap perusahaan komersial.

Nilai jual untuk uang muka pedagang

Penyedia MCA bersusah payah untuk meyakinkan pelanggan bahwa uang tunai bisnis bukan pinjaman. Ini adalah pembelian penjualan kartu kredit masa depan Anda. Oleh karena itu, tidak melibatkan rigmarole untuk mendapatkan pinjaman. Uang muka akan ditransfer ke akun Anda dalam seminggu atau lebih; tidak ada jaminan; tingkat pengambilan adalah persentase dari penjualan bulanan Anda, oleh karena itu berfluktuasi dengan pendapatan bisnis; tidak ada tekanan; dokumen minimum; dan tingkat persetujuan yang tinggi.

Pada saat yang sama, ada juga tingkat pengambilan yang tinggi, jangka pendek pengambilan (biasanya 9-12 bulan), dan dalam banyak kasus, kontrak yang seluas yang bisa didapat.

Uang muka pedagang – apakah ini pil berlapis gula?

Pemilik bisnis yang tidak memiliki opsi pembiayaan selain dari MCA segera menyadari bahwa lubang kemajuan pemotongan pendapatan mereka. Sementara beberapa penyedia etika bekerja untuk menjaga industri tetap bersih, ada yang hanya menyisakan sedikit untuk bisnis untuk memicu pertumbuhan. Tarif pengambilan yang diakui oleh penyedia layanan terkenal kurang dari 9%; bahkan serendah 1% untuk bisnis dengan margin rendah. Namun, banyak bisnis harus membayar sebanyak 30% sebagai premi atas uang yang diajukan kepada mereka.

Kelemahan penting lainnya dari MCA adalah kontrak ambigu antara penyedia dan pelanggan. Istilah-istilah itu bisa sangat luas sehingga sebuah bisnis menjadi tanggung jawab untuk melakukan perubahan kecil pada model bisnisnya. Penyedia rok biaya ini dengan mengklaim mereka kehilangan uang jika bisnis bangkrut. Namun, ini tidak berarti mengurangi risiko bagi pelanggan.

Fakta bahwa MCA bukan pinjaman juga merupakan risiko terbesarnya karena tidak diatur oleh undang-undang yang mengatur lembaga peminjaman. Ini memberikan banyak peluang bagi penyedia layanan. Kontrak adalah satu-satunya penahan aman Anda, membuatnya menjadi dua kali penting bagi Anda untuk memahaminya sepenuhnya.

Apa cara ke depan untuk industri MCA?

Industri MCA telah tumbuh terlepas dari biayanya yang tinggi. Para pemimpin industri mengakui bahwa penipu di tengah-tengah mereka tidak hanya akan membawa keburukan profesi tetapi juga akan membangkitkan perhatian regulator. Mereka telah bergabung dengan upaya untuk membentuk Asosiasi Advance Pedagang Amerika Utara (NAMAA) untuk membawa beberapa pesanan ke dalam industri. NAMAA telah menerbitkan pedoman bagi pelanggan untuk melindungi mereka dari penyedia yang tidak baik.

Tidak layak untuk semua jenis bisnis untuk mendapatkan keuangan dari sumber konvensional. Bagi mereka, MCA adalah opsi yang meskipun mahal adalah satu-satunya yang tersedia. Pialang pihak ketiga sering memamerkan MCA sebagai berkah untuk bisnis yang sulit. Namun, sangat penting untuk memahami kekurangannya sebelum mengambilnya. Faktanya, penyedia MCA profesional sendiri ingin dianggap sebagai sumber pendanaan untuk pertumbuhan daripada pembebasan.

Cara Bernegosiasi Dengan Penyedia Advance Merchant Cash

Beberapa ahli memperkirakan bahwa uang tunai pedagang akan tumbuh menjadi industri 10 miliar dolar karena pembatasan kredit diperketat dalam beberapa tahun terakhir. Bagaimana Anda memilih antara perusahaan ketika ribuan penyedia muncul dengan pencarian cepat untuk uang tunai pedagang? Berikut adalah beberapa dasar tentang cara kerja transaksi uang muka pedagang.

1. Anda harus sudah terbentuk: Sebagian besar penyedia memiliki persyaratan waktu tentang berapa lama Anda telah berbisnis, berapa lama Anda telah menerima kartu kredit dan berapa lama Anda mempertahankan volume penjualan. Ini berarti Anda harus memiliki bisnis dengan riwayat keuangan yang kredibel dengan beberapa ribu dolar dalam penjualan kartu kredit yang diterima dari pelanggan untuk mendapatkan harga terbaik dari vendor.

2. Anda harus disetujui terlebih dahulu: Salah satu dari banyak alasan penarikan tunai bisnis disukai oleh banyak pemilik bisnis adalah karena proses persetujuan yang cepat dan mudah, tetapi Anda harus berhati-hati. Jangan menerima syarat atau jumlah uang muka hanya karena Anda mendapat persetujuan pada percobaan pertama. Ada penyedia yang tidak bermoral untuk mengumpulkan biaya dan denda default, menyetujui bisnis yang mereka tahu tidak akan dapat membayar uang muka pinjaman.

3. Bagaimana perjanjian layanan berfungsi: Penyedia menjelaskan semua perincian setelah Anda disetujui. Anda akan membayar kembali jumlah lanjut Anda dalam transfer otomatis harian dari akun pedagang Anda pada persentase tertentu dari penjualan harian Anda yang dianggap "aman" untuk diambil, termasuk biaya layanan hingga jumlah uang muka lunas. Hati hati terhadap:

• Pembayaran kembali yang membutuhkan pembayaran saldo penuh setelah jangka waktu tertentu

• Biaya yang ditetapkan saat volume penjualan menurun

• Periode pembayaran yang diperpanjang atau balon

Uang muka pedagang bukan pinjaman dengan undang-undang pinjaman atau riba, sehingga penyedia layanan dapat membebankan lengan dan kaki untuk bisnis tanpa alternatif sarana pembiayaan.

4. Pembayaran segera dimulai: Sama seperti pinjaman tradisional, Anda mulai membayar kembali segera setelah Anda mendapatkan uang tunai. Sebelum Anda menandatangani perjanjian layanan, pastikan volume penjualan Anda saat ini dapat mendukung pembayaran kembali.

5. Konsekuensi jika Anda default: Jika Anda tidak dapat membayar kembali uang muka, ketentuan dalam perjanjian layanan akan mengatur default potensial Anda. Jika Anda tidak dapat membayar penyedia uang muka seperti yang diharapkan, pastikan Anda tahu persis apa yang akan terjadi. Dalam beberapa kasus, perusahaan telah dikenal untuk menempatkan hak gadai pada peralatan bisnis, pungutan pada rekening bank pribadi Anda, atau penarikan uang langsung dari rekening giro bisnis Anda, jadi berhati-hatilah dalam memberikan informasi tersebut.

Persyaratan yang dapat Anda negosiasikan dengan penyedia

• Diskon: Pergi dengan perusahaan yang Anda kenal dan percayai akan menjadi pilihan yang lebih baik daripada pergi dengan vendor yang tidak Anda kenal. Banyak penyedia layanan pemrosesan kartu kredit juga menawarkan layanan uang muka pedagang juga, Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih baik dari penyedia layanan pedagang yang ada.

• Tarif: Sama seperti pinjaman tradisional, semakin baik riwayat keuangan dan penjualan Anda, semakin baik tingkat Anda akan dapat bernegosiasi dengan penyedia. Lihat peringkat vendor di Better Business Bureau untuk melihat apakah ada keluhan yang diajukan ke Federal Trade Commission. Dapatkan referensi jika memungkinkan. Anda juga dapat memperoleh tarif besar dengan memberikan peralatan atau akses rekening bank sebagai jaminan, tetapi Anda harus sangat berhati-hati dengan perusahaan yang mengharuskan Anda untuk melakukan opsi ini.

• Jadwal pembayaran: Jadwal pembayaran fleksibel seperti tarif, meskipun waspada terhadap biaya minimum harian / bulanan untuk transaksi Anda yang dapat bertambah.

Persyaratan yang tidak dapat dinegosiasikan dengan penyedia

• Biaya aplikasi: penyedia terkemuka tidak akan memintanya. Tidak ada biaya pendaftaran.

• Istilah yang ada: Kecuali Anda siap untuk berkompromi serius, begitu Anda telah menandatangani kontrak, Anda tidak akan bisa bernegosiasi di luar persyaratan, jadwal, dan biaya khususnya. Bersiaplah untuk membayar jika Anda ingin memperpanjang waktu pembayaran.

• Persyaratan pedagang: Pedagang yang menerima kartu kredit hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pedagang. Perusahaan tidak akan menerima Anda sebaliknya karena mereka menginginkan metode pembayaran otomatis yang terjamin.